ON COMPASSを投資初心者におすすめしたい4つの理由

ON COMPASSは、投資初心者から投資経験が豊富な方まで幅広く利用されているサービスです。投資未経験の方はもちろん、現在資産運用をされている方であっても、目標を持った資産形成のためにおすすめできるサービスです。
今回は、ON COMPASSが投資初心者の方におすすめである4つの理由を紹介します。

ON COMPASSとは？

ON COMPASSは、テクノロジーを活用したおまかせ資産運用サービスです。簡単な質問に答えるだけで一人一人に合った資産運用プランの作成や運用戦略を提案し、運用までしてくれます。
このようにテクノロジーの力を使い、一人一人に合わせた運用戦略を提案するサービスをロボアドバイザーといいます。
ロボアドバイザーは、アドバイス型と投資一任型の2種類に分かれます。

アドバイス型は資産配分など、提案のみを行うのが特徴です。投資一任型に比べて費用は安いものの、提案のみとなるため、自分で金融商品を購入したり、定期的な運用内容の見直しを行ったりする必要があり、どちらかといえば経験者向きのサービスといえるでしょう。
これに対して投資一任型は、提案した資産配分をもとに運用まで実行します。投資一任型であるON COMPASSは、資産運用に関する全てをおまかせできるので、初心者でも利用しやすいといえます。

ON COMPASSを投資初心者におすすめする4つの理由

投資初心者に、ON COMPASSをおすすめする理由は次の4つです。

• 理由① 目標を設定できる
• 理由② リスク許容度に合った運用戦略を提案してくれる
• 理由③ 長期投資を支える仕組みがある
• 理由④ 1,000円から始めることができ、追加投資・プラン変更・解約などの手数料が無料

理由① 目標を設定できる

資産運用をする上で重要な要素の一つに目標設定があります。お金はあくまでも人生を豊かにするためのツールです。人生で実現したいことは人それぞれであり、そのために必要なお金も人それぞれです。そのためには自分の目標を設定し、その目標に向けて適切な運用を行う必要があります。目標を決めずに資産運用をはじめてしまうと、必要以上の利益を得るためにリスク許容度以上にリスクが高い商品に投資したり、短期的な利益を求めて損失が増えたりするケースも見られます。

ON COMPASSはゴールベースアプローチと呼ばれる、米国では一般的な資産運用の考え方をベースに作られたサービスです。「○○歳までに○○円貯めたい」、「老後資金として将来は毎月○○円引き出しながら運用したい」といった目標設定と、その目標に向けた資産運用が自然に実践できるようなサービスになっています。

また、長期でじっくり増やしていこうとしていたにもかかわらず、少し利益が出た途端に運用を止めてしまう方もいますが、これは機会損失につながりかねません。機会損失とは本来得られたかもしれない、未来的な損失を意味しています。目標を設定することで、短期的に利益を確定したくなる気持ちから不要な売買を行ってしまうといった事態も避けることができます。

ON COMPASSでは、以下のように将来予測が表示されます。

青い線が80％の確率で実現できる将来予測のグラフです。ON COMPASSは目標金額が80％以上の確率で実現できるプランでなければ、契約できないようになっています。これはお客さまにとって目標を実現することが第一であると考え、実現可能性が低いプランで資産運用を行うことを避けてもらいたいと考えているからです。その他にも、投資元本を下回る確率や、その場合の平均的な損失額なども示されます。

理由② リスク許容度に合った運用戦略を提案してくれる

ON COMPASSでは、オンライン上で最大14問の質問に答えるだけで、その人のリスク許容度に合った運用戦略による資産運用プランの作成が可能です。リスク許容度とはその人がどれだけの値動きに耐えられるのかを表す度合いです。

リスク許容度は一般的に年齢や年収、資産運用の目的、性格などと照らし合わせて客観的に考えなければならないため、自身で把握するのは難しいとされています。また、リスク許容度を把握できたとしても、それに沿った運用戦略を作ることはハードルが高いといえます。
リスク許容度と乖離した運用戦略をとってしまうと、想定以上の値動きに耐えられず精神的な負担も大きくなり、こんなはずじゃなかったと感じてしまうことになる可能性があります。
その点、ON COMPASSは質問に答えるだけで簡単にリスク許容度が測定でき、そのリスク許容度に合わせてどのような資産配分で運用するとよいかも提示してくれます。

理由③ 長期投資を支える仕組みがある

ON COMPASSは長期投資を前提としています。長く続けるための仕組みや、長く続けることで価値を感じられる機能が揃っています。ここでは代表的な2つの機能を紹介します。

目標達成確率の表示

長期投資を行う中で、ときにはマーケットが下落する局面も見られます。そうした局面では、「このまま続けていって目標を実現できるのか……」など、不安な気持ちになるかもしれません。

そこで、ON COMPASSは運用中に目標達成確率という数値を表示しています。この数値は資産運用がうまくいっているかどうかを測るバロメーターとなっています。マーケットの下落局面であっても、目標達成確率を確認すれば、長期的な視点で運用がどれぐらい順調なのかを簡単に把握できます。

また、ON COMPASSは目標達成確率が65％未満になると、アラートを出しています。現在の運用状況では、当初の目標を達成できる可能性が低くなっているとわかるので、計画の見直しに役立てられます。

資産配分の見直し

世界経済は変化し続けています。そのため、最適な資産運用を行っていくためには、世界経済の変化に合わせて投資する資産やその資産の配分の見直しもしなければなりません。
世界経済の状況に合わせて、資産配分の見直しや運用資産の変更を個人で行うことは容易ではありません。しかし、ON COMPASSでは金融工学を活用し、リスクに合わせた運用をできるよう3カ月に一度、資産配分を見直しています。資産運用は始めるまでも大変ですが、始めたあともメンテナンスが必要です。特に20年、30年と長期投資を続けていくのであれば、こうした手間をおまかせできる点は、ON COMPASSを利用するメリットといえます。

理由④ 1,000円から始めることができ、追加投資・プラン変更・解約などの手数料が無料

ロボアドバイザーは、10万円が最低投資額というサービスが多い中、ON COMPASSは1,000円から始めることができます。自分の無理のない範囲で気軽に資産運用を始めることができます。追加投資や積立額の変更も無料でできるため、最初は少額で始めて徐々に追加投資するといった方法も可能です。

ON COMPASSに必要な手数料は、運用資産残高に対し年率1.0075%程度となっています。また、申し込みや追加投資、運用中のプラン変更、解約などには一切費用がかかりません。

したがって、運用計画をライフスタイルに合わせて変更しやすいのも特徴です。例えば、子育て中は資産運用にそれほどお金を回せなかったものの、子どもが独立して余裕が出てきたから投資金額を増やす、といったことも実践しやすくなっています。

運用資産を一部だけ解約するといったことも可能なため、急な疾病による入院や引っ越しなど、まとまったお金が必要なときに対応しやすいのも魅力です。

まずは無料体験でON COMPASSを試してみよう

ON COMPASSでは、資産運用プランの作成を無料で行うことができます。一人一人にあった運用戦略や資産配分、目標に向けた積立額なども無料で確認することが可能です。
無料体験での資産運用プランの作成は、納得いくものが提案されるまで、何度でもやり直しが可能です。
ON COMPASSが気になる方はまずは、無料体験を試してみることをおすすめします。

まとめ

日本人の平均寿命は年々延びており、人生100年時代を見据えた個人での資産形成が求められています。こうした背景から、資産運用への注目度は高まっていますが、はじめの一歩を踏み出すことは簡単ではありません。

何から始めようかと悩んでいるのであれば、ON COMPASSがおすすめです。資産運用プランの作成は無料でできるので、少しでも気になったら、まずは無料体験からプランを作成してみてはどうでしょうか。

●ON COMPASS 留意事項 ＜リスク＞ ・投資一任契約に基づき買付対象となる投資信託は、主に値動きのある有価証券等を投資対象としています。 ・投資信託の基準価額は、組み入れた有価証券等の値動き等（組入商品が外貨建てである場合には為替相場の 変動を含む）の影響により上下するため、これにより元本損失が生じることがあります。 ・投資信託は、投資元本及び分配金の保証された商品ではありません。 ＜手数料・費用等＞ ・投資一任契約に基づき買付けされた投資信託については、申込手数料、解約手数料、信託財産留保額はかかりません。 当該投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用として、純資産総額に対して年率0.825％（税込0.9075％）を乗じた額の信託報酬（運用資産の純資産総額に対し年率0.60％（税込0.66％）の調整後投資一任報酬を含みます。）がかかります。また、当該投資信託が投資対象とする投資信託証券の純資産総額に対して年率0.10％（概算）程度を乗じた額の運用管理費用及びその他費用がかかります。その他費用については、運用状況等により変動するものであり、事前に料率、上限額等を示すことができません。・ON COMPASSの実質コストの合計は、運用資産残高に対して年率1.0075%程度(税抜0.925%程度)を想定しています。・投資一任口座の口座開設・維持費はかかりません。 ＜その他重要事項＞ ・お客様が投資一任口座を開設する口座管理金融機関は、投資一任契約締結の媒介業務をマネックス・アセットマネジメントから委託され、投資一任契約締結に係る勧誘や内容説明等を行います。 ・口座管理金融機関は媒介業務に係る報酬をお客様から頂くことはありません。 ・お取引の際は、契約締結前交付書面や交付目論見書等を必ずご確認ください。 （会社の概要） マネックス・アセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長（金商） 第２８８２号 加入協会 一般社団法人 日本投資顧問業協会 一般社団法人 投資信託協会